Стоит ли брать микрокредит?

Идеальный вариант, когда кредит берется только на покупку недвижимости или развитие бизнеса. Но не всегда ситуация соответствует идеалу. Поэтому бывают ситуации, когда срочно необходима небольшая сумма до нового поступления денег в семейный бюджет.

Сразу могу сказать, что процент по такому заему всегда высокий, а срок, на который предоставляется кредит - маленький. Такая финансовая помощь называется микрокридитование. Это значит, что если вам нужны, например, деньги в долг в Житомере, то  максимальная сумма займа редко превышает 20 тыс. грн, и срок кредитования, чаще всего, до месяца. При этом процент на долг начисляется ежедневно, и он может быть 1-2,5% от полученной суммы. В итоге через месяц вам придется вернуть сумму, большую чем займ, на 30-75%. А через год (если вдруг вы взяли деньги в долг на столь длительный срок) вы отдадите кредитору в 4-10 раз больше, чем занимали.

Куда обратиться за микрокредитом?

Для быстрого кредитования существуют микрофинансовые организации (МФО). В отличие от банков, они не требуют множества документов, деньги перечисляют очень быстро, не слишком интересуются официальным оформлением на работе и не требуют справки о доходах. При этом получить заем можно не выходя из собственной квартиры, то есть он-лайн.

С одной стороны – очень удобно. С другой…

• МФО не страхуют ваш заем на случай потери трудоспособности.
• Жестко насчитывают штрафы и пеню за несвоевременное возвращение денег.
• Штрафы и пеня в разы больше, чем в банке.
• Чаще всего, не позволяют постепенно погашать кредит. Вы должны вернуть долг сразу и  одним плетежем.

Почему люди берут кредит под такие высокие проценты?

1. Деньги нужны прямо сейчас. В банке кредит оформляется несколько дней. Этого времени у заемщика может и не быть. Например, если родственник попал в больницу и срочно нужны медикаменты.
2. У заемщика нет официального места работы. В этом случае срок получения кредита еще больше затягивается. Нужно какое-либо обеспечение или поручители.
3. У заемщика нет кредитной истории. К первичным обращениям банки настроены насторожен, так как невозможно просчитать риск невозвращения. В МФО, наоборот, первичный заем можно взять на определенный срок под совсем небольшие дневные проценты.
4. У заемщика плохая кредитная история. Если в прошлом у вас были большие просрочки с платежами, то в банке взять кредит будет проблематично. В МФО не акцентируют на этом внимание. Главное, чтобы в данный момент у вас не было просроченных платежей.
5. Это последняя инстанция, в которую заемщик может обратиться. И такое бывает, что занять деньги человек пытается во всех доступных местах. И у него это не получается. Тогда остается только обращение в МФО и надежда на положительное решение.

Так стоит ли брать микрокредит?

Если ситуация сложилась так, что другого выхода у вас нет, то постарайтесь "включить голову" и хорошо подумать. Обязательно продумайте из каких доходов вы выплатите кредит и проценты к нему. Оцените риски неполучения этих доходов и возможности занять денег в другом месте, если вдруг доходы не придут вовремя. Эксперты советуют посчитать сумму, которую вам придется выплатить вместе с заемом, она не должна превышать 40% месячного дохода вашей семьи. Иначе риск невыплат возрастает в разы.

Статья предоставлена Компанией FINX